Chaque année, des milliards d’euros s’évaporent silencieusement. Non pas parce qu’ils sont dépensés, mais parce qu’ils dormissent, inertes, sur des comptes courants ou des livrets inadaptés. Et dans un contexte où l’inflation ne faiblit pas, cette inertie a un coût. Un coût réel, tangible, que la plupart des épargnants sous-estiment. Pourtant, il existe des solutions simples pour éviter de voir fondre son patrimoine. Encore faut-il faire les bons choix, et surtout, être bien conseillé.
Depuis plus d’une décennie, les Français ont pris l’habitude de conserver des liquidités sur leurs comptes bancaires, souvent par prudence. Les crises successives – économique, sanitaire, géopolitique – ont entretenu cette méfiance face aux marchés financiers. Résultat : en dix ans, 200 milliards d’euros supplémentaires dorment sur les comptes courants. Une stratégie de repli qui, aujourd’hui, se révèle perdante. Décryptage !
L’inflation, cet impôt invisible
L’inflation, parlons-en. Longtemps jugée négligeable, a resurgi avec une intensité qui surprend même les plus avertis. En 2022, les prix ont augmenté de 7 %, et même si le rythme semble se stabiliser autour de 3 %, la mécanique est enclenchée. Ce phénomène n’est pas sans conséquence… il érode la valeur réelle de l’argent non investi. Un billet de 100 euros aujourd’hui n’aura plus la même capacité d’achat demain. En restant passif, l’épargnant voit son pouvoir d’achat diminuer, lentement mais sûrement.
Prenons un exemple concret. Si vous laissez 2 000 euros sur un compte courant pendant un an, avec une inflation de 2 %, vous perdez 40 euros sans même vous en rendre compte. Ce n’est pas une perte visible, mais elle est bien réelle. Et plus les montants laissés sur ces supports improductifs sont élevés, plus l’impact est lourd. Certains épargnants laissent ainsi 10 000, 15 000, voire 20 000 euros dormir, par crainte d’investir ou faute de conseils avisés. Pourtant, il suffit souvent d’une rencontre avec un conseiller pour orienter intelligemment ces sommes.
Livret A : un placement rassurant mais inefficace
Le Livret A est souvent présenté comme une solution de sécurité, et il l’est, à condition de ne pas en attendre de performance. Son taux, actuellement à 3 %, semble attractif en apparence. Mais une fois confronté à l’inflation, ce rendement est insuffisant pour préserver la valeur réelle de votre épargne. Avec une inflation à 3 %, le gain est nul, et si celle-ci devait repartir à la hausse, le Livret A ne suivrait pas.
En 2021, son taux était de 0,5 %. Même avec la revalorisation actuelle, il n’est qu’un pis-aller. Déposer 3 000 euros sur ce livret vous rapporte 90 euros en un an. Une somme modeste, qui ne compense pas l’érosion monétaire. Il ne s’agit pas ici de discréditer le Livret A, mais de rappeler qu’il n’est pas une fin en soi. Il peut constituer une réserve de précaution, mais au-delà de deux à trois mois de salaire, d’autres solutions doivent être envisagées.
La puissance destructrice de l’immobilisme
Il faut savoir que l’inflation agit comme un taux d’intérêt négatif sur votre capital, et à 3 % d’inflation annuelle, vos liquidités perdent 13 % de leur valeur en cinq ans, 26 % en dix ans. Ce phénomène est comparable aux intérêts composés, mais inversé. Au lieu de voir croître votre épargne, vous la voyez se déprécier, lentement, insidieusement. Pour éviter cela, il faut mettre son argent en mouvement. Pas de façon hasardeuse, mais en construisant une stratégie adaptée, souvent avec l’aide d’un conseiller.
Un professionnel saura vous guider vers des placements qui, tout en respectant votre profil de risque, permettront de compenser – voire dépasser – l’inflation. Assurance-vie, produits structurés, actions d’entreprises avec pricing power… les solutions existent. Encore faut-il les connaître et savoir comment les intégrer dans une allocation cohérente.
Lucidité et accompagnement, le rôle clé du conseiller
Face à cette complexité, le recours à un conseiller patrimonial devient une évidence, car trop souvent, les épargnants se fient à des croyances, à des habitudes ou à des discours simplistes. Pourtant, chaque situation est unique. Un conseiller compétent prendra en compte votre horizon de placement, vos objectifs et votre tolérance au risque pour bâtir une stratégie sur mesure. Il vous évitera les pièges des placements trop conservateurs, comme les livrets, ou trop risqués, comme certaines cryptomonnaies à la mode.
Il ne s’agit pas de tout investir à l’aveugle, mais d’optimiser, de placer intelligemment ce qui peut l’être, tout en gardant une épargne de précaution pour les imprévus. Le conseiller est là pour vous éclairer sur les options disponibles, pour vous expliquer les enjeux, et surtout, pour vous accompagner dans la durée.
La nécessité de mettre son argent au travail
Vous l’aurez compris à ce stade, aujourd’hui, laisser dormir son argent, c’est accepter de s’appauvrir. Investir, c’est refuser cette fatalité et c’est également une manière de parfaire son éducation financière, une valeur prônée par des sociétés comme Prodemial, réseau d’indépendants en investissements financiers qui s’est fixé comme but de démocratiser le patrimoine pour tous. Certes, tout placement comporte une part de risque, mais il existe des actifs capables de résister, voire de profiter de l’inflation. Les entreprises ayant un fort pouvoir de fixation des prix – le fameux pricing power – en sont un exemple. LVMH, Apple, Coca-Cola, pour ne citer qu’elles, peuvent augmenter leurs tarifs sans perdre leurs clients. Investir dans ces sociétés permet, en partie, de protéger son capital.
Il en va de même pour la diversification, une arme essentielle dans ce contexte inflationniste et incertain. Ne pas tout mettre sur un livret ou dans l’immobilier, mais répartir intelligemment entre différentes classes d’actifs. Là encore, l’accompagnement d’un conseiller est déterminant. Lui seul peut vous aider à naviguer dans cet univers, à éviter les erreurs, à ajuster votre stratégie en fonction des évolutions économiques.
Préparer l’avenir en agissant maintenant
L’avenir financier se construit aujourd’hui. Reporter les décisions, attendre une hypothétique accalmie économique, c’est prendre le risque de voir son épargne perdre encore plus de valeur. Il est temps d’agir, d’interroger ses choix, et de se donner les moyens de préserver, voire de faire croître, son patrimoine. Faire confiance à un conseiller, c’est aussi faire le choix de la sérénité. C’est savoir que, face à une inflation persistante, votre argent ne travaille pas contre vous, mais pour vous.
